El proceso completo
En el momento en que tienes la seguridad de haber sido afectado por cláusulas abusivas en tu financiación, el primer paso es preparar la reclamación frente a la entidad financiera.
¿Cómo puedo reclamar por las comisiones que pagué? ¿Es posible recuperar dinero de una financiación firmada hace varios años? ¿Qué debo aportar para reclamar? ¿Qué indemnización puedo obtener en mi caso?
Desde la AAFC ofrecemos a todos nuestros socios el servicio de tramitación del procedimiento, tanto en su fase extrajudicial como judicial. Nuestro equipo técnico está compuesto por abogados conocedores del derecho de consumo y financiero, y peritos económicos con experiencia específica en financiación de vehículos.
Para reclamar es necesario probar que tu contrato incluye condiciones abusivas o no suficientemente informadas, así como cuantificar el perjuicio económico concreto que esto te ha generado. Esta cuantificación se realiza mediante un informe técnico en el que se analizan las condiciones de tu financiación: TAE aplicada, comisiones cobradas, seguros vinculados y cómo se compara todo ello con lo que la normativa exige que se te informara con claridad antes de firmar.
Puedes adherirte a la AAFV sin coste, y el proceso de análisis y asesoría legal solo se abona en caso de éxito.
No todas las reclamaciones siguen el mismo camino. La decisión de acudir directamente a negociación o de anticipar la vía judicial depende del historial de la entidad financiera implicada, de la solidez documental de tu caso y de los precedentes ya existentes frente a esa misma financiera.
Desde abril de 2025, además, la normativa exige intentar una solución extrajudicial (MASC) como paso previo obligatorio antes de poder presentar la demanda. Nosotros gestionamos ese trámite por ti, integrado dentro del propio proceso.
Las entidades financieras son grandes corporaciones con un volumen de recursos legales muy superior al de cualquier particular. Por eso nace la AAFV: para reunir a todos los afectados por una misma entidad o un mismo tipo de cláusula y conseguir mayor fuerza de negociación.
Un aspecto que conviene tener claro antes de iniciar una reclamación de financiación Peugeot es que la financiera responsable de los préstamos de esta marca es la misma que gestionaba —y sigue gestionando— la financiación de Citroën, DS, Opel y otras marcas del Grupo Stellantis en España.
Eso significa que, si tienes contratos de financiación de más de una marca del grupo, todos ellos son reclamables a través del mismo proceso y ante la misma entidad.
Sin embargo, hemos creado páginas separadas para cada marca —Peugeot, Citroën, Opel, Fiat, Jeep y Alfa Romeo— porque las condiciones concretas que aparecen en cada contrato pueden variar según la marca, el modelo y el concesionario, aunque la financiera sea la misma. Si tienes más de un vehículo del grupo, puedes abrir un expediente independiente para cada uno.
Reclamar la financiación de un coche no es un procedimiento uniforme: varía según la entidad financiera implicada, el tipo de cláusula cuestionada y si el afectado opta por resolverlo directamente con el banco o necesita acudir a los tribunales. Sin embargo, el proceso sigue una lógica común que conviene entender antes de empezar, porque conocerla de antemano evita errores que pueden retrasar o incluso perjudicar una reclamación con base sólida.
El punto de partida siempre es el mismo: identificar si el contrato de financiación contiene elementos reclamables, como una comisión de apertura desproporcionada, un seguro vinculado sin información clara o una TAE que no refleja el coste real de la operación. A partir de ahí, el camino se bifurca entre una fase de negociación directa con la entidad y, si esta no prospera, un procedimiento judicial respaldado por la jurisprudencia ya consolidada en este tipo de casos.
Entender esta lógica desde el principio permite al afectado tomar decisiones informadas en cada fase, sin depender exclusivamente de terceros para saber en qué punto se encuentra su caso ni qué puede esperar del proceso.
La duración de una reclamación de financiación de vehículo depende principalmente de la fase en la que se resuelva. Cuando la entidad financiera acepta la reclamación en fase extrajudicial, el proceso puede cerrarse en cuestión de semanas desde el envío de la reclamación formal. Cuando no hay acuerdo y es necesario acudir a la vía judicial, los plazos se alargan de forma considerable, ya que dependen de la carga de trabajo del juzgado correspondiente y de si la entidad decide recurrir la sentencia en primera instancia.
Desde abril de 2025, además, la ley exige agotar un intento de solución extrajudicial (MASC) antes de poder presentar la demanda, lo que introduce un paso adicional obligatorio en el calendario del procedimiento, aunque en muchos casos este trámite permite resolver el conflicto sin necesidad de llegar a juicio.
En cualquier caso, no existe un plazo único aplicable a todas las reclamaciones. El tiempo real depende de variables como la entidad concreta, el volumen de reclamaciones similares que esté gestionando en ese momento y la complejidad documental del caso.
No es infrecuente que una entidad financiera no conteste dentro del plazo previsto a una reclamación extrajudicial, o que responda rechazándola sin una justificación detallada. En ambos casos, el afectado no se queda sin opciones: el silencio o el rechazo de la entidad no impide continuar con el proceso, sino que marca el momento en que corresponde valorar el siguiente paso, que suele ser la vía judicial.
Es importante tener en cuenta que la reclamación extrajudicial, incluso cuando no obtiene respuesta favorable, cumple una función adicional relevante: interrumpe el plazo de prescripción del caso. Esto significa que, aunque la entidad no responda, el afectado no pierde su derecho a reclamar por el simple transcurso del tiempo mientras se prepara el siguiente paso.
Cuando se decide avanzar a la vía judicial, contar con un historial documentado de la reclamación extrajudicial previa —incluyendo la fecha de envío y, en su caso, la respuesta de la entidad— resulta especialmente útil para reforzar la posición del afectado ante el juzgado.
Muchos afectados se plantean si conviene iniciar la reclamación de su financiación de coche de forma individual o hacerlo a través de una agrupación de consumidores. Ambas opciones son legalmente posibles, pero presentan diferencias prácticas relevantes que conviene conocer antes de decidir.
Reclamar de forma individual implica asumir directamente la búsqueda de un abogado especializado en financiación de vehículos, la coordinación con un perito para cuantificar el perjuicio y, en muchos casos, un mayor desconocimiento sobre cómo suele responder cada entidad financiera concreta ante este tipo de reclamaciones. Reclamar a través de una agrupación permite beneficiarse de la experiencia acumulada en casos similares, de un equipo ya coordinado entre abogado y perito, y de un modelo de honorarios a éxito que reduce el riesgo económico para el afectado.
Una de las ventajas menos visibles pero más relevantes de reclamar a través de una agrupación especializada es el conocimiento acumulado sobre el comportamiento habitual de cada entidad financiera. Algunas entidades tienden a resolver reclamaciones de forma ágil en fase extrajudicial cuando reconocen que la cláusula cuestionada tiene escaso recorrido de defensa; otras, en cambio, prolongan sistemáticamente el proceso hasta la vía judicial incluso en casos con precedentes claramente desfavorables para ellas.
Conocer este patrón de comportamiento con antelación permite ajustar las expectativas del afectado desde el primer momento y preparar la documentación pensando ya en el escenario más probable, en lugar de descubrirlo por primera vez durante la negociación.
Ayudamos a particulares y empresas a reclamar las cláusulas abusivas y falta de transparencia en la financiación en la compra de su vehículo.
Sin coste inicial, sin compromiso.
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